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Economia americana

Sistema bancário dos EUA pode quebrar após falência do SVB

O fracasso da SVB provocou ondulações em todo o setor bancário dos EUA e causou o fechamento de outro credor

Quase 200 bancos americanos enfrentam riscos semelhantes aos que levaram à implosão e falência do Silicon Valley Bank ( SVB ), de acordo com um papel postado esta semana na Rede de Pesquisa em Ciências Sociais. O SVB, um grande credor americano focado nos setores de tecnologia e startup, foi fechado pelos reguladores na semana passada após grandes saídas de depósitos.

No estudo, quatro economistas de importantes universidades dos EUA estimaram quanto valor de mercado os ativos mantidos pelos bancos dos EUA perderam devido a recentes aumentos nas taxas de juros.

De 07 de março de 2022 a 6 de março de 2023, a taxa de fundos federais aumentou acentuadamente de 0,08% para 4,57%, e esse aumento foi acompanhado por um aperto quantitativo. Como resultado, ativos de longo prazo semelhantes aos mantidos em balanços bancários sofreram quedas significativas de valor durante o mesmo período,” eles escreveram.

Embora taxas de juros mais altas possam beneficiar os bancos, permitindo que emprestem a uma taxa mais alta, muitos bancos dos EUA estacionaram uma parcela significativa de seu excesso de caixa no Tesouro dos EUA. Isso foi feito quando as taxas de juros estavam em níveis quase nulos. O valor desses títulos agora diminuiu bastante devido aos aumentos nas taxas – que os investidores agora podem simplesmente comprar títulos recém-emitidos que oferecem uma taxa de juros mais alta. O declínio nas carteiras dos bancos ’ não é realizado, o que significa que o valor dos títulos diminuiu, mas a perda ainda é apenas ‘ no papel ’.

O problema surge quando os clientes solicitam seus depósitos de volta e os bancos são forçados a vender seus títulos – com uma perda significativa – para pagar os depositantes de volta. Em casos extremos, isso pode levar um banco a ficar insolvente ou, como aconteceu com o Silicon Valley Bank, a perda de confiança pode desencadear uma corrida bancária.

Os autores do relatório analisaram como a quantidade de credores dos EUA ’ é proveniente de depósitos não segurados: quanto maior a ação, mais suscetível um banco é a uma corrida. Por exemplo, no SVB, onde 92,5% dos depósitos não eram segurados, a saída do depósito fez com que o banco entrasse em colapso em apenas dois dias. Os autores do estudo calcularam que 186 bancos americanos não têm ativos suficientes para pagar a todos os clientes se metade dos depositantes não segurados decidir retirar seu dinheiro.

Nossos cálculos sugerem que esses bancos certamente correm um risco potencial de uma corrida, ausência de outra intervenção ou recapitalização do governo … No geral, esses cálculos sugerem que declínios recentes nos valores dos ativos bancários aumentaram significativamente a fragilidade do sistema bancário dos EUA em relação às execuções de depositantes não segurados,” concluíram os economistas, observando que o número de bancos em risco poderia ser “significativamente” maior se “saques de depósitos sem seguro causam até pequenas vendas de fogo.”

O fracasso da SVB provocou ondulações em todo o setor bancário dos EUA e causou o fechamento de outro credor, o Signature Bank. Muitas outras instituições financeiras viram suas ações caírem, com os seis maiores bancos de Wall Street perdendo cerca de $ 165 bilhões em capitalização de mercado, ou cerca de 13% de seu valor combinado. No início desta semana, a agência de classificação Moody’s rebaixou suas perspectivas para o sistema bancário dos EUA de ‘estável’ para ‘negativo’, citando o “ambiente operacional em rápida deterioração.

Fonte: RT

* Os artigos aqui reproduzidos não expressam necessariamente a opinião deste Diário

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